文字教程 · 美股券商
嘉信国际开户教程（内地）：护照材料到港币入金
面向中国内地用户整理 Charles Schwab International（嘉信国际）开户：护照与地址证明、线上申请、W-8BEN、审核到可入金，以及有港卡时经花旗香港的港币入金路径；并对照 Firstrade、盈立怎么选。
本页面向中国内地居民，整理在 Charles Schwab International（嘉信国际） 线上开户、完成 W-8BEN、等到账户可入金，以及有港卡时走**港币本地转账（花旗香港收款）**的常见路径，仅供信息对照。开户政策、材料、收款信息与费率会变化，请以 嘉信国际开户页 与资金页当时显示为准。本页不构成开户、税务或投资建议。
很多嘉信教程只写到「提交申请」。内地用户真正卡住的，往往是后面三步：W-8BEN 怎么填、审核邮件看到哪一步才能入金、没有美国银行卡时钱怎么进去。下文按「材料 → 线上申请 → W-8BEN → 审核与登录 → 入金/出金」整条链路对照；开户逐步截图见第二节，港币入金细节见第六节。
这篇适合谁、不适合谁
| 更适合继续往下看 | 可能要先换路径 |
|---|---|
| 主要想做美股 / ETF 长期底仓，认美国综合券商品牌 | 主要做港股打新 / 港币 FPS 高频进出 → 先看 盈立新加坡 或 如何选择美股券商？ |
| 能接受护照 + 内地地址证明线上开，暂无海外住址要求（以当时页面为准） | 已有美卡、只想 ACH 出入、不太需要中文客服对照 |
| 已有或准备办港卡，希望用港币本地转账入金，而不是只靠跨境美元电汇 | 只想「免佣美股 + 电汇补贴」、能接受纯电汇 → 对照 Firstrade 开户 |
和 Firstrade、盈立的选型对照见文末 FAQ，以及：如何选择美股券商？。
整条链路先看一眼
护照/地址证明 → 国际站开 Individual Account → 提交后填 W-8BEN → 登录熟悉但未必能入金 → 收到可交易/ready to fund 一类通知 → 入金（有港卡优先港币）
| 阶段 | 你在做什么 | 常见卡点 |
|---|---|---|
| 开户申请 | 选国际站、China、个人账户，上传材料 | 进错美国主站；地址与证明不一致；附件中文文件名 |
| W-8BEN | 声明非美税务居民、条约相关选项 | 漏填；外国 TIN（常见填身份证号）与国籍选错 |
| 审核 | 可先登录，但常不能交易/入金 | 把「能登录」当成「已可入金」 |
| 入金 | 港币→花旗香港，或 Wise / 美元电汇 / iFAST 英镑 | 备注漏写英文名+8 位账号；照抄过期收款信息 |
出入金总览还可对照：美股入金与资金流转。
一、准备材料
准备材料清单（以开户页当时要求为准）：
- 电子邮箱（建议能稳定收国际邮件）
- 内地手机号（+86；登录验证有时会用到，后文可设双重验证减轻依赖）
- 中国护照（优先；身份证路径以当时页面是否接受为准）
- **中国居住地址（英文）**及地址证明（银行账单、水电账单等，须与填写地址一致）
- 就业信息、公司地址等
嘉信免费客服电话：
- 中国：
4001-206217 - 香港：
800-960592
中文客服的服务时间是：美东时间早上 9:00 至凌晨 1:00。
对应北京时间：
- 夏令时：晚上 9:00 至第二天下午 1:00
- 冬令时：晚上 10:00 至第二天下午 2:00
二、开户流程（逐步对照）
1. 打开嘉信开户页面
打开 https://international.schwab.com/。
中国内地开户，需要确保左上角显示的是 Charles Schwab International（嘉信国际）。
如果不是的话，在中间 Select Your Region 里选择 International (English) 来进行切换。
然后点击右侧按钮 Open an Account。
2. 开户地区选择 China（中国）
第二个页面会介绍开户流程需要的信息。
然后在下面 Select country/region 选择 China。
3. 选择账户类型：Individual Account
选择完 Country 为 China 后，会自动跳到 Choose your account type 页面。
这里一般选 Individual Account（个人账户），再点击下面的 Continue。
如果有其他需要，也可以选其他类型，但后续流程可能会有差异。
4. 中间页面直接点 Get Started
进入后直接点击 Get Started。
5. 点击 I agree 同意协议
阅读后点击 I agree。
6. 填写个人信息，然后 Continue
按页面要求填写个人信息，完成后点 Continue。
7. 填写证件信息，建议用护照
证件建议选择护照。
8. 输入邮箱验证码
查收邮件，输入验证码。
9. 设置用户名、密码、安全问题
请自行保管好用户名、密码和安全问题答案。
10. 填写英文居住地址
地址需使用英文，并与后续上传的地址证明一致。
11. 填写 Trusted Contact（信任的联系人）
可以不填，直接点 Continue。
12. 选择 Investing Purpose（投资目的）和 Source of Funds（资金来源）
正常工薪族可选 General purposes 和 Salary, wages, or savings。
13. 填写就业信息
正常工薪族可选 Employed，然后根据实际情况填写职业信息和公司地址。其他职业按页面要求填写即可。
14. 回答问卷问题
对于大部分人，全部选 No 即可。请按自身真实情况作答。
15. 无纸化设置
全部勾选，点击 Continue。
16. 选择交易权限
包含三个选项：
- 是否开通保证金账户
- 是否开通期权
- 是否使用 thinkorswim 交易
建议都选 Yes，都先开了，省得后续再开麻烦。是否开通仍请按自己的需求和风险承受能力决定。
17. 选择期权交易级别
因为上面选择要开通期权交易，所以这里要选择期权 Level。从上到下，风险逐级升高。
有期权交易经验、自己能控制风险的人，有时会直接选择最高级。大家根据自己的情况来就好。
18. 填写财务信息、金融资产的交易经验和交易频次
根据自己实际情况填写。
19. 确认之前填写的信息是否准确
不准确可以修改。
20. 逐个打开并勾选同意各项条款
勾选后点 Continue。
21. 上传护照和地址证明
- 上传护照个人页。如果之前选择的证件是身份证，这里就要上传身份证照片。
- 上传地址证明，可以是银行账单或水电账单，地址要和之前填的地址一致。
- 附件名字建议都用英文，以防上传出现问题。
22. 确认提交，填写 W-8BEN
确认提交后，点击 Complete Form W-8BEN，开始填写 W-8BEN 表格。
三、填写 W-8BEN
点击 立即认证，按照指引填写即可。该表格涉及税务身份声明，填写时请对照页面说明，确保信息真实、准确。
帐户持有人选 个人。基本细节里，「您是美国个人吗？」选 否，再填写姓名、国籍（中国）和出生日期。
税务识别号：外国 TIN 国家选 中国，国外 TIN 填身份证号。美国 TIN 一般可不填。
永久居住地址按实际情况填写，居住国家选 中国。邮政信箱、转寄地址、其他地址一般选 否。
联系方式填写姓名、邮箱和 +86 手机号，勾选确认无误后点 继续。
电子服务协议页面滑到最底部，点击 接受。
临时电子签名确认码请先保存下来，填完表格后还要用；再选安全问题并填写答案（区分大小写），安全问题也要记住——如果忘记确认码，还可通过问题和答案找回。完成后点 确定。
勾选 W-8BEN 表格，再点 继续。
美国公民身份相关问题：国籍选 中国，其余一般全部选 否，再点 继续。请按自身真实情况作答。
纳税人识别号：美国 TIN 类型可选 美国 TIN 不适用；国外 TIN 国家选 中国，国外 TIN 填身份证号，再点 继续。
条约索求：是否要求条约优惠选 是，居民身份选 中国，再点 继续。请按自身真实情况作答。
特价和条件：一般选 否，再点 继续。请按自身真实情况作答。
附加支持文档这里一般不用再添加，直接点 确认并继续。
法律认证这一页全部勾选，再点 继续。
第三部分认证：填写签名人姓名，输入之前保存的确认码，勾选确认接受声明后，点 电子提交。
电子签名确认：勾选 我同意以上声明，再点开 电子收件人声明。
电子收件人声明里，一般勾选 我同意以电子方式接收收件人声明，再点 电子提交。
这样 W-8BEN 表格填写就算完成了。W-8BEN 一定要填：不填时美国侧股息等常见会按 30% 预扣；填妥并按条约优惠处理后，常见预扣口径多为 10%。具体以页面与税务规则为准，本页不构成税务建议。需要的话可先点 下载 PDF 留存，再点 退出。
四、审核流程
提交完之后，实际上就可以用设置的用户名、密码登录嘉信的网页、App，先熟悉页面。
此时账户通常还没有正式开通，还没法入金交易，需要继续等待。邮件里一般也会说明：账户已创建但仍需审批，可以先登录熟悉，但还不能交易或入金。
如果一切顺利，会收到 We've opened your new account 一类邮件，让你去 Review letter（核对 Account Verification Letter）。信息无误一般不用改。
五、登录嘉信理财账户
打开嘉信的登录页面，输入账号和密码。
登录后一般会要求确认身份：能收到短信就选 发短讯给我；收不到短信可以选 致电嘉信，联系客服协助，嘉信是有中文客服的，让嘉信的客服辅助你进行手机端和网页端登录。
登录进去后，点击右上角的 账户档案，再选 安全设定。
进入 双重验证。这里可选 向我的移动设备发送通知：之后每次登录嘉信网页端，在手机上确认一下即可。
也有人选 安全令牌：需要先到应用市场下载 VIP Access，用法类似谷歌验证器——登录时用 App 给出的临时安全码确认。
看到下面这张提示，就代表双重验证已设置好。这样可减少依赖 +86 手机号收短信验证码的麻烦。
以上做完后，点右上角 讯息中心。如果这里有需要你补充资料的信息，按提示补交即可。
六、嘉信入金常见的几种方式
有港卡时，更推荐走下面的「4. 港币入金」：本地转账往往比跨境美元电汇更省事、费用也通常更低，到账后嘉信再按当时汇率换成美元。没有港卡、或手里已是美元 / 英镑时，再用 Wise、美元电汇或 iFAST 英镑等路径。
1. Wise 入金美元
没有港卡、或主要用 Wise 持有美元时，可把嘉信绑定 Wise 的美元账户，出入金往往更方便。Wise 开户与用法对照：Wise 开户。
账户就绪后，点 资金转移 → 外部帐户 → 添加帐户，绑定外部银行账户后即可按官方流程入金。更细的入金路径对照：美股入金与资金流转。
选择你的嘉信账户，再点 继续。
阅读银行账户信息用途说明后，再次点 继续。
添加外部银行账户信息：账户类型一般选 检查（Checking），「您是外部银行账户的持有人吗？」选 是的。
在 Wise 美元账户详情里，把 Routing Number（汇款路径代码） 填到嘉信的 路由号码，把 账号 填到 账号 / 确认账号；昵称可填 Wise 方便识别。请以你自己 Wise / 嘉信页面当时显示为准，不要照抄他人信息。
填完后把页面往下滑，勾选同意条款，再点 提交。
接下来会进入账户验证：嘉信通常会在 2–4 个工作日内打两笔小额存款并做一笔少于 1 美元的取款；到账后会邮件通知，再按指引核对金额完成关联。点 继续验证。
提交后状态常显示为 待办的：试存完成后嘉信会发邮件，再按指引核对金额完成关联。一般约 2–4 个工作日。
试存到账后，邮箱会收到 Verify trial transactions to finish linking your accounts 一类邮件。先在 Wise（外部银行）里核对三笔小于 1 美元的试交易，再点邮件里的 Verify transactions，按指引在嘉信完成验证。
接下来打开你的 Wise 账户，在交易记录里找到来自 CHARLES SCHWAB 的试存 / 试取金额（通常各小于 1 美元），记下具体数额，回头在嘉信验证页填写。
回到嘉信 外部帐户 页，状态为 需要验证 时，点右侧 验证。
按页面说明核对试存 / 试取后，再次点 继续。
把 Wise 交易记录里两笔试存和一笔试取的金额，对应填入嘉信的 Deposit 1 / Deposit 2 / Withdrawal。金额以你自己账户显示为准，不要照抄他人示例。
到这里，账户就绑定成功了。之后可以点 转移资金 按官方流程在嘉信与 Wise 之间出入金。
电汇与港币入金的收款信息，都可在 资金转移 → 银行路径号码与直接存款 里查看。有港卡时优先看港币 / 外币指示；请以页面当时显示为准，不要照抄他人过期信息。
2. 美国本土银行电汇
若资金已在美国本土银行，可选 国内电汇，按页面给出的银行名称、ABA / 路径号码、账户号码填写。最终收款人一般填你的姓名 + 8 位嘉信账号。
3. 国际美元电汇
也可通过香港、欧洲、新加坡等地银行电汇美元入金（相对港币本地转账，跨境电汇通常更贵、更慢）：选 国际（美元），按页面的 SWIFT、账户号码等信息填写。最终收款人同样一般填姓名 + 8 位嘉信账号。
4. 港币入金（更推荐）
有港卡时，优先考虑这条路径：港币本地转账到嘉信香港收款行（花旗香港），到账后按当时汇率换成美元。相对国际美元电汇，步骤更接近日常港卡转账，费用也通常更友好。港卡准备可对照：港卡开户入门；更细资金链路见：美股入金与资金流转。
使用外币入金时，在同一页选 外币 → 货币专用电汇指示，按对应币种说明填写。
打开后会看到各币种的专用电汇指示（如澳元、英镑、加元、欧元、港币、日元、新币、瑞郎等）。按对应币种表格填写，并在进一步入账信息里写上你的姓名与嘉信账号；请以文档当时显示为准。
港币入金可对照文档中的 Hong Kong Dollar (HKD) 一栏。账号常需在前面加上分行代码（Branch Code）；进一步入账信息仍写姓名与嘉信账号。请以文档当时显示为准，不要照抄他人示例。
不少币种可走当地银行本地转账（相对跨境电汇通常更省事），多数情况下也支持第三方入金，但仍以嘉信当时规则为准。用港卡（如众安 ZA Bank）转港币时，务必以嘉信入金页给出的当前收款信息为准，并在备注里写清：英文名字、姓氏与 8 位嘉信账号，中间用空格隔开；漏写可能导致无法入账。到账后一般按当时汇率换成美元记入账户。更细说明见：美股入金与资金流转。
众安 App 里可点 转出，填写本地收款人（如 Charles Schwab、花旗银行香港分行与嘉信港币收款账号），金额确认后备注务必正确，再右滑完成转账。下图金额与账号仅作格式对照，请勿照抄过期收款信息。
转账成功后可在众安查看转出电子通知书，核对收款行与备注格式：
5. iFAST 入金英镑
若主要持有英镑、或想用 iFAST 做英镑本地转账，可走这条路径（有港卡时仍更建议先看上文港币入金）。打开 iFAST 银行，下方选择 汇款，再选 英国境内付款。开户对照：iFAST 开户。
进入 英国境内付款 后填写转账金额。参考一栏至关重要：只填嘉信 8 位数字账号（页面虽标可选，入金时务必填写，字符也通常只能填这 8 位）。填完后点 预览。
收款人资料对照嘉信英镑电汇指示填写：姓名填 Charles Schwab，Sort Code / 账号按页面表格抄入，账户类型选 商业。收款信息会变化，请以嘉信当时文档为准，不要照抄他人示例。
若弹出受益人姓名接近但未完全一致的提示，核对收款信息无误后，一般可点 继续付款。
若再出现「您能信任这个收款人吗？」一类安全提示，确认是按嘉信官方收款信息填写后，可点 我明白 继续。
转账指示提交成功后，可点 保存为常用收款人，方便下次再入金。
七、嘉信出金的几种方式
出金路径因收款方而异：常见有转到美国银行 / Wise（ACH）、港卡（电汇 SWIFT）、嘉信借记卡消费，以及转仓到其他券商等。下图仅作关系示意，具体以嘉信资金页当时说明为准；出入金总览对照：美股入金与资金流转。
出金更推荐：先转到 Wise 美元账户（通常走 ACH / 外部帐户绑定，费用较低），在 Wise 换成港币后再提现到香港银行卡，整体损耗往往更小。Wise 开户与用法对照：Wise 开户。
国际电汇到港卡一般另收约 15–25 美元 电汇费，这里不做重点推荐。若仍要用电汇，可登录嘉信网页版：转帐与支付 → 电汇转帐 → 发送电汇。
八、App 端交易与出金
可下载 Schwab App，或使用 thinkorswim App。日常买卖股票，很多人会在 thinkorswim 客户端操作：支持中文，交易体验也更顺手。出金则建议回到 Schwab 端处理；若已在网页版绑定好 Wise 等外部账户，也可在 Schwab App 里发起出金。具体以 App 当时功能为准。
常见问题
内地用户可以开嘉信国际吗？要不要海外地址？
可以按国际站流程申请；常见材料是护照 + 与填写一致的内地地址证明。是否接受身份证、是否仍要求海外住址，以 嘉信国际开户页 当时说明为准，不要只看过期攻略。
嘉信开户需要准备哪些材料？
常见清单见上文「准备材料」：邮箱、+86 手机、护照、英文居住地址与地址证明、就业信息。附件文件名建议用英文。逐步上传节点见第二节第 21 步。
提交嘉信申请之后什么时候能入金？
提交后通常可以先登录网页 / App 熟悉界面，但往往还不能入金交易。先会收到核查信一类邮件；等到账户就绪 / ready to fund 一类通知后再入金。有港卡时更推荐第六节 港币入金；其他路径见 Wise、美元电汇、iFAST 英镑。总览：美股入金与资金流转。
W-8BEN 是什么？嘉信开户必须填吗？
这是非美国税务居民常见的税务身份声明表格。嘉信流程里提交申请后需要完成认证；不填时美国侧股息等常见按更高预扣处理。请对照页面如实填写，本页不构成税务建议。填写节点见第三节。
没有美国银行卡，怎么给嘉信入金？
有港卡时，优先对照第六节「港币入金」：港币本地转到嘉信在花旗香港的收款账户，备注写清英文名、姓氏与 8 位账号。没有港卡时，再看 Wise 绑定、国际美元电汇或 iFAST 英镑等路径。
嘉信和 Firstrade、盈立怎么选？
嘉信更偏美国综合型账户、长期持有，入金可结合港卡港币路径。若更看重美股免佣与电汇补贴，对照 Firstrade 开户；若要港股 + 港卡出入金更顺手，对照 盈立新加坡开户。选型框架：如何选择美股券商？。
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